遠離非法集資，拒絕高利誘惑
文章作者：南安農(nóng)商行01文章發(fā)布時間：2023年06月15日
一、非法集資的定義
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
二、非法集資的危害
非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。
三、非法集資的損失承擔
根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。
四、非法集資主要表現(xiàn)形式
(一)不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售、商家聯(lián)盟、“快速積分法”等方式非法吸收資金；
（二）不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以銷售原始股、虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；
（三）不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；
?。ㄋ模┎痪哂袖N售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；
（五）打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿；
?。┮晕欣碡?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；
?。ㄆ撸├妹耖g“會”“社”等組織非法吸收資金；
?。ò耍┘俳枥夏耆送顿Y項目進行非法集資，以投資養(yǎng)老基地、預售養(yǎng)老床位等項目為名，迎合老年投資人極其強烈的養(yǎng)老需求，以旅游考察為名將老年客戶誘騙至所謂養(yǎng)老基地、福利院進行參觀、游玩，描繪養(yǎng)老項目的未來，進而以預售養(yǎng)老床位等名義非法集資。
五、非法集資常見手法
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
六、防范非法集資注意事項
防范非法集資，需“四看”、“三思”、“等一夜”。天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱！
?。ㄒ唬八目础?/p>
一看融資合法性。除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。
二看宣傳內(nèi)容?？葱麄髦惺欠窈谢虬凳尽坝袚o風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。
三看經(jīng)營模式。有沒有實體項目，項目真實性、資金的去向、獲取利潤的方式等。
四看參與集資主體。是不是主要面向老年人等特定群體。
?。ǘ叭肌?/p>
一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情；
二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；
三思自身經(jīng)濟實力是否有抗風險能力。
?。ㄈ暗纫灰埂?/p>
遇到相關(guān)投資集資類宣傳，不要盲目相信，先征求家人和朋友意見，拖延一晚再做決定。
微信公眾號
微信銀行