反洗錢知識(shí)問(wèn)答
文章作者：仙游農(nóng)村信用合作聯(lián)社文章發(fā)布時(shí)間：2015年08月25日
1.什么是洗錢？
答：洗錢就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2.我國(guó)洗錢形式主要有哪幾種？
答：（一）成立空殼公司洗錢；（二）化名存款或購(gòu)置金融票證洗錢；（三）違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢；（四）利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢；（五）成立外資公司或利用外匯市場(chǎng)黑市跨國(guó)洗錢；（六）騙稅洗錢；（七）利用關(guān)聯(lián)單位洗錢；（八）異地大額套取現(xiàn)金洗錢；（九）通過(guò)“地下錢莊”洗錢；（十）通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢；（十一）以民間借貸形式洗錢；（十二）利用國(guó)有企業(yè)改制洗錢。
3.什么是洗錢罪？
答：根據(jù)我國(guó)《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。
4.什么是恐怖融資？
答：恐怖融資與洗錢密切相關(guān)，指下列行為：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或其他形式財(cái)產(chǎn)。
5.為什么要反洗錢？
答：洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
6.為什么要制定《反洗錢法》？
答：制定《反洗錢法》的意義主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。
7.《反洗錢法》的主要內(nèi)容是什么？
答：《反洗錢法》共三十七條，其主要內(nèi)容包括：一是規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工。二是明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)。三是規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限。四是規(guī)定開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作的基本原則。五是明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。
8.國(guó)家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？
答：國(guó)家反洗錢行政主管部門是指中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作等。
9.還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？
答：在國(guó)家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。
10.按照《反洗錢法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)有哪些？
答：國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，應(yīng)履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有：參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)，以及法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
11.什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行專門成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。
12.哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？
答：反洗錢義務(wù)主體包括兩類：一是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定。
13.為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？
答：金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。
14.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？
答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行以下反洗錢義務(wù)：建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，按照規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。
15.客戶辦理哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司需對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別？
答：客戶在投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果超過(guò)一定數(shù)額，保險(xiǎn)公司將對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。例如，當(dāng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)1萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000美元時(shí)，退保申請(qǐng)人應(yīng)在出示保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請(qǐng)人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保險(xiǎn)賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果1萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000美元時(shí)，客戶應(yīng)出示被保險(xiǎn)人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫(xiě)被保險(xiǎn)人和受益人的身份基本信息，保險(xiǎn)公司應(yīng)留存被保險(xiǎn)人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
16.客戶的身份基本信息包括哪些內(nèi)容？
答：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三條規(guī)定，自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。
法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。
17.保險(xiǎn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
答：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十三條列舉了保險(xiǎn)可疑交易的17類標(biāo)準(zhǔn)：
（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。
?。ǘ╊l繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。
?。ㄈ?duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
?。ㄋ模┆q豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。
（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。
?。┵?gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的。
（七）以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。
?。ò耍┐箢~保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。
?。ň牛┎魂P(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。
（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。
（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。
?。ㄊ┓ㄈ?、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。
?。ㄊ┓ㄈ?、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
?。ㄊ模┩ㄟ^(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。
?。ㄊ澹┡c洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。
?。ㄊ](méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。
?。ㄊ撸┍ｋU(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。
18.目前保險(xiǎn)公司主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長(zhǎng)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？
答：保險(xiǎn)公司主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫(xiě)有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求也基本吻合。
19.代理他人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合保險(xiǎn)公司履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？
答：客戶代理他人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫(xiě)姓名、聯(lián)系方式或其他身份證明文件的種類和號(hào)碼等信息。
20.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，保險(xiǎn)公司還需持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎？
答：是的，保險(xiǎn)公司還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。
21.當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，保險(xiǎn)公司是否還需要重新識(shí)別客戶？
答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向保險(xiǎn)公司出示相關(guān)信息。
22.保險(xiǎn)公司除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？
答：保險(xiǎn)公司還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。如保險(xiǎn)公司目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。
23.客戶在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過(guò)期了，該怎么辦？
答：應(yīng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，保險(xiǎn)公司應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
24.保險(xiǎn)公司在履行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)？
答：客戶拒絕提供有效身份證件或無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者保險(xiǎn)公司在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性時(shí)。
25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易有哪些？
答： (一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 (二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。
26.哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。
27.保險(xiǎn)公司履行反洗錢義務(wù)會(huì)不會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng)？
答：保險(xiǎn)公司履行反洗錢義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng)，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會(huì)計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。
同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一，金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；其二，國(guó)家建立完備的反洗錢法律體系，會(huì)在國(guó)際金融領(lǐng)域樹(shù)立我國(guó)良好的國(guó)際形象，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供良好的國(guó)際環(huán)境；第三，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這些措施，都有利于提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
28.金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的法律責(zé)任有哪些？
答：《反洗錢法》采取“雙罰制”原則，既對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。
根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正；對(duì)金融機(jī)構(gòu)處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下（或50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下（或5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下）罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作，責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
29.中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)反洗錢工作提出了哪些要求？
答：中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào)）就加強(qiáng)保險(xiǎn)公司反洗錢工作主要提出了以下要求：一是投資入股保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司股權(quán)變更時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求；二是新設(shè)保險(xiǎn)公司、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢要求；三是保險(xiǎn)公司高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包含申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明，高管人員在履職過(guò)程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢工作，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；四是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期收集、匯總上報(bào)本公司的反洗錢信息，及時(shí)掌握反洗錢工作開(kāi)展情況，注重防范化解洗錢風(fēng)險(xiǎn)；五是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳，不斷強(qiáng)化反洗錢意識(shí)、提高反洗錢水平；六是保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢主管部門和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，積極協(xié)助反洗錢行政調(diào)查和涉嫌洗錢犯罪案件的調(diào)查活動(dòng)。
30.《反洗錢法》對(duì)反洗錢國(guó)際合作是如何規(guī)定的？
答：《反洗錢法》對(duì)反洗錢國(guó)際合作進(jìn)行了原則性的規(guī)定：一是明確國(guó)家根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。二是明確中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。三是規(guī)定涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。
31.《反洗錢法》對(duì)打擊恐怖融資活動(dòng)是如何規(guī)定的？
答：《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用該法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖活動(dòng)的重要手段，預(yù)防和監(jiān)控洗錢活動(dòng)的基本措施，如客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等，對(duì)于發(fā)現(xiàn)和打擊資助恐怖活動(dòng)的行為具有積極作用。但是，資助恐怖活動(dòng)的行為有其自身的特點(diǎn)，反洗錢措施不能完全解決資助恐怖活動(dòng)問(wèn)題。我國(guó)目前也在制定專門的反恐怖方面的法律，擬對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控作出特別規(guī)定。
32.反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會(huì)的?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
33.防范洗錢活動(dòng)對(duì)公民提出了哪些要求？
答：公民應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，填寫(xiě)基本身份信息，說(shuō)明資金來(lái)源、用途等。
公民應(yīng)注意自我保護(hù)措施。不隨意出借身份證件供他人使用；不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金；不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不參與提供或使用非法金融服務(wù)，如地下錢莊。
公民應(yīng)積極參與反洗錢的舉報(bào)和宣傳教育活動(dòng)。
34.為什么要選擇合法的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)？
答：合法的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)，并接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，會(huì)為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金，清洗“黑錢”，不可能為客戶提供誠(chéng)信服務(wù)。
35.舉報(bào)洗錢活動(dòng)會(huì)受到保護(hù)嗎？
答：會(huì)。我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
三、我國(guó)主要反洗錢法律法規(guī)
（一）《中華人民共和國(guó)刑法》
（二）《中華人民共和國(guó)反洗錢法》
（三）《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》
（四）《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
（五）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
（六）《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦
法》
（七）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易
記錄保存管理辦法》
（八）《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》
（九）《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法(試行)》
（十）《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》
四、中國(guó)人民銀行“十一五”期間反洗錢監(jiān)管工作情況
“十一五”時(shí)期，人民銀行以全面開(kāi)展金融業(yè)反洗錢監(jiān)管為核心，構(gòu)建反洗錢監(jiān)管的制度和體系框架。
首先，完善制度基礎(chǔ)。在反洗錢法及四個(gè)反洗錢規(guī)章基礎(chǔ)上，2007年起，人民銀行先后印發(fā)了《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》、《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》等一系列規(guī)范性文件，詳細(xì)規(guī)定了人民銀行反洗錢監(jiān)管的程序和操作規(guī)程，規(guī)范了人民銀行反洗錢行政執(zhí)法行為，同時(shí)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》等規(guī)范性文件，細(xì)化了相關(guān)要求。
其次，全面開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)工作部署，2004年至2007年，人民銀行連續(xù)3年組織開(kāi)展了全國(guó)范圍內(nèi)的商業(yè)銀行反洗錢專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查?！笆晃濉睍r(shí)期，人民銀行及其分支行共對(duì)近2萬(wàn)家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法對(duì)違反反洗錢規(guī)定的1900多家機(jī)構(gòu)給予了處罰，包括數(shù)十名金融機(jī)構(gòu)高管在內(nèi)的170名從業(yè)人員被并處罰金。
再次，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系。從2007年起，人民銀行著手建立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)告體系，下發(fā)了金融機(jī)構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，指導(dǎo)人民銀行分支行和金融機(jī)構(gòu)做好數(shù)據(jù)采集和分析工作。在此基礎(chǔ)上，組織人民銀行分支行深度分析非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)，掌握洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，各分支行通過(guò)電話詢問(wèn)、書(shū)面質(zhì)詢、現(xiàn)場(chǎng)走訪、約見(jiàn)談話等措施，提高反洗錢監(jiān)管有效性?！?/p>
五、中國(guó)人民銀行近幾年反洗錢監(jiān)管工作情況
1．2009年反洗錢監(jiān)督管理總體情況
2009年，人民銀行積極貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管理念，因勢(shì)利導(dǎo)調(diào)整反洗錢監(jiān)管政策，確定了以風(fēng)險(xiǎn)為本、以客戶為中心、以流程控制為手段的金融反洗錢工作基本思路，在不斷完善現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新反洗錢監(jiān)管手段，著力解決高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管難題，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定與發(fā)展。
2009年共有1064家人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)3364家金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查,其中檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2298家，檢查證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)212家，檢查保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)854家。人民銀行對(duì)282家違反反洗錢規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)處以罰款，罰款總額2703.6萬(wàn)元，被罰款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)195家，被罰款的證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)10家，被罰款的保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)77家。另對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的108名金融從業(yè)人員處以77.7萬(wàn)元罰款。
2．2010年反洗錢監(jiān)督管理總體情況
2010年，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)2009年的反洗錢工作進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)合規(guī)程度不同的金融機(jī)構(gòu)分別實(shí)施有針對(duì)性的監(jiān)管措施。對(duì)合規(guī)程度較高的機(jī)構(gòu)，僅采取非現(xiàn)場(chǎng)窗口指導(dǎo)方式進(jìn)行監(jiān)管；對(duì)合規(guī)程度中等的機(jī)構(gòu)，采取約見(jiàn)高管談話、現(xiàn)場(chǎng)走訪和書(shū)面質(zhì)詢等措施；對(duì)合規(guī)程度低的機(jī)構(gòu)開(kāi)展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查或全面現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)金融機(jī)構(gòu)普遍存在的問(wèn)題開(kāi)展專項(xiàng)治理工作。對(duì)發(fā)現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度較高的情況，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化反洗錢措施，預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
人民銀行繼續(xù)堅(jiān)持“重風(fēng)險(xiǎn)、重管理、重質(zhì)量、重效果”的工作思路開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，在反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估基礎(chǔ)上，年內(nèi)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)共對(duì)2426家金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法對(duì)其中的260家機(jī)構(gòu)（銀行業(yè)機(jī)構(gòu)168家，證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)18家，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)74家）及163名金融從業(yè)人員進(jìn)行了行政處罰，各項(xiàng)罰款共計(jì)2198.95萬(wàn)元。
3．2011年反洗錢監(jiān)督管理總體情況
人民銀行系統(tǒng)全年對(duì)1506家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，共對(duì)金融機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的違法行為處罰1349.16萬(wàn)元。
4．2012年反洗錢監(jiān)督管理總體情況
2012年，為貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，切實(shí)增強(qiáng)反洗錢義務(wù)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)一步提高工作效率，人民銀行開(kāi)展了金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，以及反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、洗錢類型分析和風(fēng)險(xiǎn)提示等多項(xiàng)改革試點(diǎn)，取得階段性成果。
依據(jù)反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，人民銀行對(duì)銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了有針對(duì)性的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，全年共對(duì)1 173家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)83家違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。2012年3月，人民銀行發(fā)布規(guī)章《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，將支付機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管范圍，并在上海等五地組織開(kāi)展了對(duì)支付機(jī)構(gòu)的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。
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